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2025年金融行业柜面部柜员现金收付工作手册

第1章总则与岗位职责

1.1法律基础与合规要求

柜员必须严格执行《中华人民共和国商业银行法》及《支付结算办法》中关于现金管理的规定，严禁挪用客户资金或私自留存现金，所有业务操作需符合中国人民银行发布的《金融机构现金业务管理办法》核心条款，确保资金流向可追溯、可审计。所有现金收付业务必须遵循“先授权、后操作、再复核”的法定流程，严禁单人操作大额现金业务，必须双人复核制度，确保每笔现金收付金额、币种及时间戳记录完整无误，杜绝任何形式的会计差错。

柜员在领取或上交现金时，必须严格执行“唱收唱付”制度，即当面清点、当面确认、当面点交，严禁在柜台外进行现金交接，确保现金实物与系统记录实时一致，防止现金短少或冒领风险。必须严格遵守反洗钱（AML）相关规定，在办理现金业务时主动识别客户身份，核实客户身份证件真实性与有效性，对大额现金交易（如单笔超过5万元人民币）必须按规定进行尽职调查并留存相关资料。严禁为客户违规办理“只收不付”或“先收后付”的现金业务，所有现金业务必须实时录入核心系统，严禁手工账或暂存现金，确保每一笔现金交易在系统内即时交易流水，实现业务闭环。

柜员需时刻关注反洗钱系统预警信息，一旦发现客户频繁交易、交易对手异常或涉及可疑交易，必须立即暂停业务并上报，严禁因个人原因隐瞒不报或违规通过洗钱通道，维护金融安全屏障