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银行业风控部风控员反洗钱筛查手册

第1章总则与职责界定

1.1反洗钱工作基本原则

坚持“了解你的客户”（KYC）为核心准则，建立全生命周期的客户身份识别（CDD）体系，确保在开户、变更及终止业务时均能动态更新客户风险等级，杜绝静态化管理带来的合规盲区。严格执行“风险为本”（Risk-BasedApproach）原则，将反洗钱资源向高风险业务、高风险客户及高风险国家优先倾斜，对低风险客户实施简化尽职调查，但严禁降低对高潜违规行为的识别灵敏度。

落实“实质重于形式”的审核逻辑，不仅关注账户表面的资金来源合法性，更要穿透分析最终控制人身份、交易逻辑及资金流向，防止利用复杂结构掩盖非法资金流转。强化“协同作战”机制，打破风控、合规、运营及科技部门的壁垒，建立反洗钱信息共享与联合研判平台，确保可疑交易报告（STR）的及时性与准确性，形成全员参与的反洗钱作战网。贯彻“预防为主”的治理导向，将反洗钱要求嵌入业务流程设计（BPM）环节，通过系统自动化规则拦截异常交易，从源头减少人为操作风险，而非事后依赖人工排查。

严守“保密义务”红线，对反洗钱调查过程中获取的客户隐私、交易数据及内部情报严格分级授权，严禁泄露敏感信息，确保在合规前提下保护客户合法权益。

1.2风控员岗位核心职责

负责客户身份识别（CDD）的落地执行，包括核对身份证件真伪、验证受益所有人信息一致性，并