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金融行业信贷部专员贷后管理检查手册

第1章

1.1贷后管理核心流程概述

贷后管理核心流程是指从贷款发放后，借款人进入还款期开始，直至贷款本息全部清偿完毕，直至借款人发生违约或风险处置结束的完整闭环过程。该流程始于贷后检查的启动，核心环节包括贷后现场检查、非现场数据分析、风险预警触发、风险处置决策以及贷后管理档案的归档与更新。流程启动依据为贷款到期日或合同约定的还款日，系统自动触发检查任务，专员需在规定的T+1或T+7工作日内完成首次检查，确保第一时间掌握借款人最新经营状况。

核心环节中的贷后现场检查要求专员携带检查手册、访谈提纲及所需资料前往借款人经营场所或办公地点，通过实地走访核实资产抵押物现状、存货情况及资金流向，并现场访谈借款人及其关键管理人员。非现场数据分析要求专员利用信贷管理系统（CMS）提取借款人近12个月的财务报表、纳税记录、征信报告及涉诉信息，通过风险评分模型自动识别潜在风险点，并人工复核模型预警结果，形成非现场分析报告。风险预警触发机制一旦系统或专员发现借款人的收入下降、抵押物价值下跌或出现重大负面舆情，系统应立即向信贷部负责人发送预警通知，并启动“红黄蓝”三级风险应对预案，要求专员在24小时内完成初步风险研判。

流程闭环要求专员在检查结束后，必须在规定时限内（通常为3个工作日）完成检查报告撰写、风险评级调整及档案更新，确保所有操作留