2025年金融信贷行业风控部风控员信贷审核流程手册.docx

2025年金融信贷行业风控部风控员信贷审核流程手册

第1章信贷基础与合规管理

1.1行业监管政策与合规红线

监管机构明确将“穿透式监管”作为核心要求，要求银行必须识别并穿透至最终受益人，严禁通过多层嵌套的资管产品或复杂结构化安排掩盖最终借款人的真实身份与信用状况，所有穿透报告需留存至少3个月备查。针对房地产及制造业等重点领域，监管设定了严格的“白名单”准入机制，要求企业在引入资金前必须完成工商变更、税务登记及社保缴纳等实质性合规动作，对虚构贸易背景、使用虚假合同进行融资的行为实行“零容忍”并列入黑名单。

在反洗钱领域，监管强调“了解你的客户”（KYC）与“持续了解你的客户”（