金融行业信贷部信贷员审批意见撰写手册.docx

金融行业信贷部信贷员审批意见撰写手册

第1章信贷准入与尽职调查

1.1客户背景评估与准入标准

客户经理需首先调取客户工商登记档案，核实法定代表人身份信息，重点检查是否存在“一人公司”或关联隐性债务情况，若发现法定代表人存在刑事犯罪记录或失信被执行记录，必须直接否决准入申请。依据《商业银行授信工作尽职指引》，需通过国家企业信用信息公示系统、天眼查等第三方工具，交叉比对客户近三年的经营范围、注册资本实缴情况及是否存在“空壳公司”特征，确保客户具备真实的商业实质。

在初步筛选通过后，必须严格审查客户的实际控制人背景，核实其是否拥有稳定且充足的现金流来源，若客户主要依赖高息民间借贷或供应