银行业运营部信贷员信贷审批工作手册.docx

银行业运营部信贷员信贷审批工作手册

第1章信贷业务全流程概览

1.1信贷业务基本流程说明

贷前调查阶段是信贷审批的基石，要求客户经理必须对借款人的经营状况、财务数据及现金流进行穿透式分析。例如，对于一家年营收5000万元的制造企业，调查员需实地走访其上下游供应商和经销商，核实是否存在虚假交易，并调取近三年的纳税记录和水电缴费单据，确保其历史经营数据的真实性与连续性，任何关键指标的缺失都可能导致后续审批受阻。在贷前调查完成后，需严格审核借款人的担保措施与抵押物价值，设定合理的风险敞口上限。例如，若借款人以厂房作为抵押，调查员必须依据当地房产评估机构出具的报告，计算抵押物在扣除变现