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金融行业运营部客户经理信贷审批工作手册（执行版）

第1章信贷业务准入与风险识别

1.1客户准入标准与尽职调查

客户经理需依据《商业银行授信工作尽职指引》及我行《信贷业务准入负面清单》，对潜在客户的主体资格进行“五证合一”核验，确保营业执照、组织机构代码证、税务登记证、社保缴纳证明及婚姻状况证明等基础证件齐全且真实有效，严禁接受无实质经营记录的“空壳公司”或“空壳个人”作为授信对象。在核实客户身份后，必须调取客户近三年的银行流水、税务申报记录及工商变更档案，重点分析客户是否存在频繁更换开户行、非经营性大额资金拆借、长期挂账未结清款项等异常资金流向，以排除客户利用虚假交易掩盖真实经