2025年金融行业风控部风控员风控审查操作手册.docxVIP

2025年金融行业风控部风控员风控审查操作手册

第1章

1.1适用范围与定义解析

本手册严格限定于2025年全行分支机构及总行风控部风控员在执行尽职调查、模型预警处置及贷后管理全流程中的操作规范。适用范围涵盖所有经过授权的风控员岗位，无论其所在部门是传统信贷、互联网金融、投行还是资管业务，核心原则均遵循“穿透式监管”与“实质重于形式”的监管导向。在定义层面，“风控审查”指风控员依据国家法律法规、监管指引及行内制度，对借款人主体资格、交易背景真实性、还款来源可靠性及担保措施有效性进行独立核查的行为；而“风控员”则是指经总行任命并持有相应执业证书，具备风险识别、评估、预警及初步处置能力的专职或兼职专业人员，其核心职能是充当银行与风险之间的最后一道防线。

本手册所指的“风险”不仅包括显性的信用违约风险，更涵盖操作风险、市场风险及流动性风险。对于2025年市场环境，需特别关注宏观经济下行压力传导至中小企业的风险传导，因此“风险识别”要求风控员具备跨行业、跨周期的宏观敏感度，能够识别出那些财务报表看似正常但实质存在隐性债务或关联风险的结构化风险。“尽职调查”是本手册的核心操作流程，要求风控员在接触客户前必须完成“五查”：查身份（核对证件与人脸识别）、查资质（核实营业执照与经营范围）、查资金（穿透核查资金流向）、查合同（审核法律效力与条款）及查环境（评估行业政策与竞争格局）。对于