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金融行业风控部风控员欺诈风险识别手册

第1章

1.1欺诈风险定义与分类体系

欺诈风险是指金融机构在信贷审批、支付结算、资金存管等业务流程中，因债务人或交易对手人为故意实施欺诈行为，导致金融机构遭受直接经济损失或声誉损害的可能性。在风控实践中，欺诈风险并非单一维度的概念，而是基于欺诈手段、欺诈目的及欺诈后果的三维分类体系。

欺诈手段分类依据欺诈行为的实施路径，将其划分为“物理欺诈”与“数字欺诈”两大核心类别。物理欺诈主要指通过伪造身份证件、虚假印章、虚假地址或携带假币等方式获取资金；数字欺诈则涵盖利用网络钓鱼、恶意软件植入、伪造电子签名或进行电信诈骗等现代技术手段。欺诈目的分类依据欺