银行保险行业风控部风控专员信贷风险排查手册.docxVIP

银行保险行业风控部风控专员信贷风险排查手册

第1章一般性风险排查

1.1客户基本信息真实性核查

开篇强调：在信贷调查的第一环节，必须建立“身份即资产”的核查意识，严禁仅凭口头承诺或虚假资料放款。查验手段：通过联网核验系统（如人行征信系统、工商登记网）调取客户姓名、身份证号、手机号、住址等基础信息的最新状态，核对是否发生变更。

交叉验证：将客户提供的身份证照片与公安户籍系统、社保缴纳记录进行比对，确认照片与本人实际身份是否一致，杜绝“人证不符”。地址核实：使用地图定位工具或实地走访，确认客户提供的居住地址与现住址是否一致，防止冒用他人地址或提供虚假房产地址。资金流向：审查客户提供的银行流水，重点核查大额存款转入是否真实用于个人生活消费，是否存在异常的大额现金存取或夜间大额转账。

结论判定：若发现上述任一信息存在逻辑矛盾或无法解释的异常，立即启动“穿透式”调查，直至查明真相并出具书面说明，严禁盲目通过。

1.2客户历史信贷记录审查

征信扫描：调取中国人民银行征信中心“个人信贷报告”，重点审查客户在1-3年内是否存在多头借贷、频繁逾期或“断卡”行为。逾期深度：识别客户近三年的逾期记录，分析逾期率（逾期笔数/总笔数）及逾期时长，区分是偶发技术性逾期还是恶意逃废债行为。

多头借贷：检查客户是否同时持有2家以上银行或3家以上担保公司的贷款合同，评估其偿债