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2025年银行业信贷部专员客户授信手册

第1章

1.1信贷业务基本定义与适用范围

信贷业务是指银行业金融机构基于信用原则，向借款人提供资金，借款人按约定还本付息的业务活动，其核心在于通过评估借款人的偿债能力来转移资金风险，是银行中间业务与表内资产业务的重要组成部分。本手册适用范围涵盖全行各级机构，包括总行信贷管理部、分行及一级支行信贷部、各网点的客户经理及信贷专员，所有涉及信贷审批、贷后管理及贷后检查工作的岗位均纳入本手册规范。

信贷业务涵盖公司信贷、个人贷款、贸易融资、票据贴现、供应链金融及同业融资等全品种，但严禁将信贷业务用于非法洗钱、恐怖融资或支持国家禁止类行业。信贷业务遵循“三查”原则，即贷前调查、贷时审查、贷后检查，这是贯穿信贷业务始终的三大核心环节，任何环节的缺失或违规都可能导致业务无效甚至引发法律风险。信贷业务必须严格遵循国家法律法规及监管政策，包括但不限于《商业银行法》、《贷款通则》、《流动资金贷款管理暂行办法》及总行最新发布的信贷管理办法。

信贷业务执行过程中必须严格执行“双人复核”制度，对于大额贷款、新发放贷款及高风险客户，必须由两名以上信贷人员共同签字确认，严禁单人操作。

1.22025年信贷工作总体目标与战略导向

2025年全行信贷工作的总体目标是实现信贷规模稳健增长，不良贷款率控制在2.5%以内，不良贷款迁徙率低于0.5%，