2025年金融业前台部客户经理客户拜访规范手册.docx

2025年金融业前台部客户经理客户拜访规范手册

第1章客户基础信息梳理与尽职调查

1.1客户全景画像构建

客户经理需依据客户营业执照、公司章程及工商登记信息，构建包含“主体属性、股权结构、法律沿革”三维度的基础档案，确保数据来源为官方权威渠道并标注最后更新日期，形成标准化的客户“身份证”记录。在股权结构维度，必须穿透查询至最终自然人股东，识别是否存在代持、隐性关联或“阴阳合同”现象，并记录股东人数、持股比例及工商变更记录，以此评估客户的真实资本实力与抗风险能力。

法律沿革维度需梳理客户近三年内的重大诉讼、行政处罚及司法查封记录，重点排查是否存在涉及金融监管的违规历史，并明确界定“