金融服务行业信贷部客户经理信贷业务操作手册.docxVIP

金融服务行业信贷部客户经理信贷业务操作手册

第1章信贷业务基础与合规管理

1.1信贷业务基本流程与岗位职责

客户经理在收到银行内部系统的《信贷申请受理通知书》后，需在15分钟内完成系统内的“信贷受理”操作，并手动核对通知书上的客户基本信息、抵押物清单及担保合同编号，确保录入信息与纸质原件完全一致，若发现异常需立即退回重填并记录在案。客户经理须依据通知书上的授信额度要求，在2个工作日内完成对客户的尽职调查，重点核实借款人的收入流水、负债情况及资产状况，并同步收集完税证明、社保缴纳记录等辅助证明材料，将调查结论录入信贷管理系统《尽职调查报告初稿》。

调查报告初稿完成后，客户经理需组织业务部门及风险管理部门召开评审会，重点审查借款人的还款来源真实性、担保措施的覆盖倍数及抵质押物的权属清晰度，并逐项签署《信贷业务评审意见表》，确认无重大瑕疵后方可进入审批环节。审批通过后，客户经理需在3个工作日内向客户发放《个人贷款发放通知书》，并携带通知书及授权文件前往指定网点办理资金划转手续，确保贷款资金直接划入借款人指定账户，严禁通过第三方代付或现金方式发放。贷款发放完成后，客户经理须在5个工作日内完成贷后检查，通过银行内部平台调取借款人近6个月的银行流水和纳税记录，确认借款人经营状况无重大恶化，并录入《贷后检查记录表》归档备查。

对于正常经营的借款人，客户经理