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金融行业风控部风控员信贷风险审查手册

第1章总则

1.1适用范围与职责界定

本手册严格限定于全行信贷风险审查部承担的核心业务范畴，涵盖所有新增及续增的固定资产贷款、流动资金贷款、项目融资及同业业务等高风险业务，明确排除已结清、已抵押或担保物处置完毕的存量业务以及非信贷类资产（如理财产品）的风险审查工作，确保审查工作的边界清晰、责任无界。各审查员在履职时必须严格遵循“谁发起、谁负责；谁审批、谁承担”的主体责任原则，严禁越权审查、代签文件或擅自代他人签署审查意见，若发现审查员存在越权行为，应立即启动内部问责程序，确保审查意见的法律效力与真实性。

本手册适用的时间跨度覆盖自业务发起之日起至贷款本息全额清偿之日止的全生命周期，特别针对流动资金贷款项目，要求审查员必须结合企业最新的经营状况、行业周期及宏观经济数据，对贷款执行过程中的动态风险进行实时监测与评估。对于涉及地方政府融资平台、房地产及相关产业链上下游企业的信贷业务，审查员需额外执行“穿透式”尽职调查，不仅审查企业表面财务数据，更要穿透至实际控制人、最终控制人及核心担保人的真实身份与资产状况，杜绝“假借名、真借实”的违规操作。在审查过程中，若发现借款主体存在重大违规记录、被监管机构行政处罚或列入失信被执行人名单，审查员必须立即暂停该笔业务的后续审批流程，并书面报告风险管理委员会，严禁在未解除风险状态前继续推进授信审批。

本手册