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2025年金融行业运营部理财经理客户资金监管手册

第1章客户身份识别与准入管理

1.1客户背景调查与风险测评

调查人员需依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，在客户首次办理业务时，通过联网核查系统核实身份证件真伪，并获取客户的姓名、性别、出生日期、职业、住址等基础身份信息，确保与身份证件记载信息“三一致”（姓名、证件号码、照片），并记录核查结果及核查时间。在获取基础信息后，立即启动风险测评程序，使用经过备案的《风险自测问卷》或《风险承受能力评估表》，向客户逐项询问其投资经验、风险偏好及资金用途，系统自动根据回答“风险等级”（如：谨慎型、稳健型、激进型）及“风险测评等级”（如：C1、C2级），并将测评结果录入客户档案，作为未来业务营销的合规依据。

针对高风险测评等级（如C3级），必须严格执行“双录”（录音录像）制度，在销售理财产品或进行大额资金划转时，必须全程不间断地记录客户面对面的沟通过程、推荐方案及客户确认意愿，确保交易行为可追溯、可验证。对于新开户客户，除常规背景调查外，还需重点核查其是否存在“多头开户”、“频繁更换开户行”或“短期内频繁大额进出”等异常行为模式，若发现存在此类疑点，应暂停其非柜面业务办理，并通知其本人补充说明，必要时上报反洗钱部门进行专项调查。背景调查数据需定期更新，至少每半年进行一次全面复核，重点监控客户居