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2025年保险行业风控部风控专员保险业务风险管控手册

第1章

1.12025年行业风险形势研判与目标设定

2025年保险行业将面临恶性竞争加剧、巨灾风险常态化以及技术深度赋能的双重挑战，传统依赖经验式承保的模式已难以为继，行业整体赔付率预计将上升3-5个百分点，对风控专员的精准识别能力提出更高要求。基于对全球气候变化模型及历史巨灾数据的深度复盘，2025年风控部核心目标是将承保赔付率控制在行业均值以内2%的区间，同时通过数字化手段将案件平均调查时长缩短至24小时以内，实现从“事后赔付”向“事前预防”的战略转型。

针对核保环节，需建立基于大数据的“三高”模型（高价值、高风险、高复杂度）识别机制，确保新业务准入的精准度达到98%以上，杜绝因人为疏忽导致的“带病承保”；在理赔环节，则需实现全链条的“零等待”与“零积压”目标。在合规领域，2025年将重点强化反洗钱（AML）与反恐怖融资（CFT）的穿透式核查力度，针对跨境业务建立“双盲”筛查机制，确保合规成本控制在营收增长额的0.5%以内，杜绝因合规漏洞引发的监管处罚。针对保险资金运用风险，需严格遵循“久期匹配”与“流动性管理”原则，利用算法实时监测市场波动，确保资产负债表的匹配度保持在99%以上，避免因流动性错配导致的巨额损失。

建立“风险-收益”动态平衡机制，设定风险加权资本