金融行业信贷部客户经理信贷档案整理手册.docxVIP

金融行业信贷部客户经理信贷档案整理手册

第1章

1.1借款人基本信息与身份核验

首先需收集借款人的身份证复印件、营业执照副本及法定代表人身份证，通过“中国人民银行征信中心”或“国家企业信用信息公示系统”实时查询借款人及关联股东的征信报告，重点核实是否存在非正常户、欠税记录或重大失信行为，确保“人、证、贷”三要素完全一致且无法律瑕疵。必须核对借款人的法定代表人、实际控制人及主要高管（如财务总监、运营总监）的任职文件，确认其持有有效的《法定代表人授权委托书》及《高管个人身份证明》原件，并签署《风险揭示书》，明确其作为决策主体对借款行为的法律责任。

需查验借款人的公司章程、股东会决议及董事会决议，验证借款主体是否具备合法的存续状态，确保借款主体在申报时点处于正常经营状态，且无因解散、清算导致的主体资格终止风险。必须获取借款人的纳税证明、社保缴纳记录及公积金缴存凭证，通过“税务12366平台或“个人所得税APP验证纳税信用等级，确认借款人近三年内无重大税务违法记录，以佐证其经营行为的真实性。需收集借款人的银行流水单据及过往融资记录，利用大数据比对工具分析借款人的资金流向，确认借款人与关联方是否存在异常关联交易或资金占用，防止虚假贸易背景融资。

在提交申请时，必须现场核验所有上述证件原件的有效期及防伪特征，确保复印件清晰完整，并在《信贷档案整理手册》中建立“基础资料索引