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金融行业信托公司信托客服员信托客户服务手册

第1章客户身份识别与合规准入

1.1客户身份核实与资料收集规范

核实机构信息时，客服员必须依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，逐条核对客户营业执照、法人身份证及授权书原件，确保印章清晰、签字完整，若发现印章模糊或签字潦草，应立即暂停服务并上报合规部门复核，严禁仅凭复印件或照片完成核实。收集客户资料时，需严格遵循“双录”及《电子银行业务管理办法》要求，在客户办理业务前必须通过录音录像系统完整记录客户姓名、身份证号、开户意愿及业务办理过程，录像时长不得少于5分钟，确保关键信息可追溯且无剪辑痕迹。

核实业务用途时，客服员需依据《反洗钱法》及《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，询问客户资金的具体流向及最终用途，若客户无法提供合规用途说明，应拒绝办理并留存书面告知记录，严禁为逃避监管而提供虚假用途信息。核对身份证件有效期时，必须严格执行“到期即止”原则，对于到期日在3个月内（含3个月）的身份证件，客服员应要求客户提前办理换证或延期业务，不得延迟至到期日当天才通知客户办理，防止因证件过期导致账户冻结。收集客户联系方式时，需同时获取手机号码及固定电话，并验证号码归属地是否与开户行地址一致，若客户提供的电话为虚拟号或无法接通，必须要求客户提供运营商出具的实名验证证明，确