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金融行业保险部保全员保险保全手册（执行版）

第1章客户基础与风险识别

1.1客户档案建立与基础信息核对

建立标准化客户主索引（CRM）系统，依据客户全生命周期数据，强制录入姓名、身份证号、证件类型、证件号码、紧急联系人及联系方式等20项核心字段，确保数据唯一性，杜绝重复录入导致的风险敞口。②执行“三单合一”核验流程，将客户档案中的基础信息与银行开户行、征信系统及税务系统数据实时比对，一旦发现信息不一致（如身份证号变动或联系方式变更），立即触发异常预警并启动人工复核机制。落实“双录”与“双录”数据固化，在投保及理赔关键节点，通过音视频双录系统完整记录客户操作过程，将音视频数据与纸质档案绑定存储，形成不可篡改的电子证据链，满足监管合规要求。④实施“动态标签”标记制度，依据客户风险特征自动打上“高风险”、“中风险”、“低风险”等标签，并关联相应的风险评分模型数值，标签需在客户首次接触保险业务后24小时内完成录入并推送至前端销售岗。⑤建立“红黄蓝”三级档案分级管理机制，对高风险客户实行“专人专档”管理，每周至少进行一次数据深度清洗与更新，确保档案信息反映最新的客户真实状态，防止因信息滞后引发的理赔纠纷。开展“信息孤岛”清理专项行动，主动排查并移除客户档案中因历史系统迁移遗留的无效数据或错误数据，确保所有核心数据源（如公安系统、社保系统）与CRM系统数据实时同