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2025年金融行业风控部风控员反洗钱监控分析手册

第1章反洗钱合规与基础制度

1.1反洗钱法律法规体系解读

我国反洗钱法律体系以《中华人民共和国反洗钱法》（2013年修订，2024年1月1日施行）为核心，构建了“法律—行政法规—部门规章—规范性文件”的四级金字塔结构。作为核心，该法明确了金融机构、非金融机构及个人的反洗钱义务，规定了反洗钱调查取证的法律效力，确立了“金融行动特别工作组（FATF）标准”为国内立法导向，要求所有金融机构必须建立并执行反洗钱内部控制制度。在行政法规层面，《中华人民共和国反洗钱法》配套了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2022〕第1号）等关键规章。这些文件细化了“大额交易”和“可疑交易”的具体金额阈值（如当日单笔或累计交易人民币5万元以上、外币等值1万美元以上），明确了可疑交易的5项具体甄别标准（如交易行为与账户性质、交易目的与资金来源、交易对手方信息等）。

还需关注《中华人民共和国反洗钱法》第二十八条关于“金融机构应当按照规定建立反洗钱内部控制制度，并制定内部反洗钱工作规则”的强制性规定，以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中关于客户身份资料保存期限不少