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2025年银行业风控部风控员风险排查操作手册

第1章制度与合规管理

1.1最新监管政策与法律法规解读

银保监会发布的《商业银行法》及《银行业监督管理法》是银行业从业的基石，明确规定了银行必须建立全面的风险管理体系，且一旦发生重大风险事件，监管部门有权启动接管或撤销机构程序，因此风控员必须时刻将合规性置于首位。针对当前金融科技发展的新趋势，央行发布的《关于支持数字金融发展的指导意见》要求银行在数据治理中强化隐私保护，风控员需掌握《个人信息保护法》核心条款，确保客户数据在风险建模中合法合规使用。

新《商业银行资本管理办法（试行）》大幅提高了风险加权资产的计算标准，要求银行对中小银行实施动态拨备计提，风控员需能根据最新资本充足率要求，实时评估单一客户或行业的集中度风险。2024年以来，监管局密集印发《关于防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》，严禁信贷资金违规流入房地产领域，风控员必须严格执行“名单制”管理，对涉及房地产行业的客户进行穿透式尽职调查。随着《数据安全法》的实施，金融数据被视为重要数据，风控员在收集客户信息时，必须遵循“最小必要”原则，严禁使用非法手段获取用户隐私数据，确保数据全生命周期的安全。

针对《商业银行法》中关于“双人复核”制度的规定，所有涉及大额贷款审批、不良资产核销的操作，必须严格执行“双人操作、双人复核”机制，杜绝单人违规操作带来的操作风险