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金融行业信贷部专员贷款合同审核手册

第1章合同基本信息识别与校验

1.1主体信息完整性审查

首先需核对贷款合同首部“借款人”与“担保人”栏位，必须逐字逐句比对工商登记信息，确保“姓名/名称”、“统一社会信用代码”、“法定代表人”、“注册地址”、“联系电话”及“电子邮箱”等关键字段与营业执照原件或最新公示信息完全一致，严禁出现错别字、漏填或填写日期早于营业执照签发日期的情况。重点审查借款人主体资格，若为自然人，需验证身份证号码与户籍信息是否匹配，且年龄须满18周岁；若为法人，需确认营业执照经营范围是否包含拟签署信贷业务内容，并核实公司章程中关于对外担保的授权决议文件是否已生效。

必须严格校验借款人与担保人是否存在关联关系，通过交叉比对工商登记信息、银行流水及税务数据，确认两者是否由同一实际控制人控制，或是否存在股权代持、亲属任职等隐性关联，防止因主体混同导致授信风险传导。对于抵押物或质押物清单，需逐项核对合同描述与不动产登记证明、动产质押清单或证券账户持股证明的标的名称、权属状态及价值评估是否一致，特别是要确认抵押物是否已办理首次登记或出质登记，权属是否清晰。需审查合同签署页的“签字盖章”栏位，确认借款人的亲笔签名（或电子签名）与预留印鉴完全吻合，若为法人，必须加盖单位公章及合同专用章，且印章位置不得被篡改，必须与合同首部预留印鉴在材质、字体、钢印位置及防伪特征上保持绝对