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保险行业保险核保部专员核保作业手册

第1章核保基础理论与合规要求

1.1核保岗位核心职责与工作流程

核保专员的核心职责是作为连接保险公司承保业务与外部风险世界的桥梁，依据保险合同条款及监管规定，对投保人的投保申请进行专业审核。具体工作始于接收投保人的投保申请书，需核对投保人是否具备合法的民事行为能力及有效的身份认证信息。

随后，核保专员需详细审查投保标的物的性质、用途、地理位置以及是否存在潜在的重大风险因素。在审查过程中，必须严格对照《保险法》及公司核保手册，判断投保行为是否符合承保条件，并决定是否接受、除外承保或拒保。对于接受投保的保单，核保部需启动风险评估程序，测算未来的赔付概率及费用，并据此确定费率、免赔额及责任限制。

核保专员需编制正式的批单或承保通知书，将审核结论、风险评级及费率条款正式送达投保人并完成归档。

1.2保险法律法规与行业监管政策

核保作业必须严格遵守《中华人民共和国保险法》中关于如实告知义务、最大诚信原则及禁止欺诈性投保的强制性规定。监管部门如国家金融监督管理总局（原银保监会）发布的《保险销售行为管理办法》要求核保人员不得向投保人隐瞒或误导其风险状况。

针对互联网保险业务，还需遵循《互联网保险业务监管规定》，确保线上核保流程符合“双录”及电子签名等合规要求。核保人员在处理涉外案件时，必须依据中国法律进行合规审查，同时尊重并