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金融行业信贷部信贷员信贷调查手册（执行版）

第1章信贷调查基础规范与合规要求

1.1调查前准备与人员资质管理

在正式开展调查前，信贷员必须首先完成“身份核验与授权”环节，通过银行内部系统查询本人及直系亲属（配偶、父母、子女、兄弟姐妹及共同借款人）的征信报告与职业履历，确保无不良记录且职业稳定性符合信贷员岗位准入要求。针对大额授信项目或特殊行业客户，信贷员需提前3个工作日向支行行长或合规部门提交《调查前事项确认书》，明确告知客户拟调查的资产、负债及担保情况，并确认客户对调查内容的知情权与授权意愿。

信贷员必须随身携带“调查前准备清单”，该清单需包含客户基本信息表、授权书复印件、征信报告、反洗钱初步筛查报告等核心材料，并在调查现场进行逐项核对，确保无缺项、无漏项。对于涉及第三方担保的信贷项目，调查前必须取得担保人的书面同意函，确认担保人知晓并同意承担连带责任，同时需核实担保人当前的资产状况及是否存在其他未披露的债务纠纷。信贷员需提前24小时向调查组汇报即将开展的调查计划，重点说明客户的行业背景、经营难点及拟采取的调查重点，以便调查组成员提前制定针对性的取证方案。

在调查启动前，必须完成内部系统的数据清洗工作，将客户所有历史交易流水、税务数据及工商变更记录导入调查系统，确保数据源头的真实性与完整性，杜绝使用外部非官方渠道获取的“二手数据”。

1.2尽职调查资