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金融行业运营部理财经理理财客户价值创造手册

第1章客户洞察与需求挖掘

1.1客户画像构建与分层

以“总-分-总”逻辑构建多维画像，首先提取客户在金融账户、资产规模、负债结构及职业背景等核心维度，利用数据中台自动清洗历史交易数据，包含5个核心维度的基础画像卡片；②引入RFM模型（Recency最近一次消费、Frequency消费频率、Monetary消费金额）对存量客户进行量化评分，并叠加“风险偏好”与“生命周期阶段”两个动态标签，形成“静态画像+动态标签”的立体模型；设定“高净值”、“成长型”、“稳健型”及“保守型”四大客户分层标准，依据客户资产净值的