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金融行业银行部客户经理信贷审批流程手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与职责界定

本手册严格限定于全行信贷审批流程中，从客户经理发起信贷申请、提交至有权审批人进行最终签批的完整业务闭环，涵盖对公及零售信贷业务中涉及风险识别、额度测算、贷后管理的关键环节，确保所有审批行为均在本制度框架内规范运行。②明确界定各层级管理人员在流程中的角色分工：授信部作为专业支撑部门，负责提供标准化的审批指引、风险模型参数及异常预警数据；审批中心作为执行主体，负责依据制度严格把关，实行“双人复核”或“分级授权”制，确保风险可控；业务部门则需配合完成现场尽职调查、资料初审及贷后跟踪，形成“业务-风控”深度融合的协同机制。界定“有权审批人”的具体权限边界，根据业务金额和风险等级实行差异化授权管理：500万元以下由一级审批人负责，500万元至5000万元由二级审批人负责，5000万元以上由三级审批人负责，重大专项贷款需报分管行长或董事会审批，严禁越权审批或变相审批，确保审批责任清晰可追溯。④明确本手册作为信贷审批操作的核心依据，与《信贷审批管理办法》、《授信管理办法》及内部风险管理指引互为补充，当制度条款出现冲突时，以本手册中针对具体操作细节的强制性规定为准，且本手册的更新需经总行审批部门备案后方可生效。⑤规定本手册适用于全行各级分支机构及辖内所有营业网点，无论业务类型、客户规模或业