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金融行业风控部风控员信贷风险审查手册（执行版）

第1章信贷风险审查基础规范与职责界定

1.1信贷风险审查工作概述与核心原则

信贷风险审查是金融信贷业务贷后管理的前置关口，其核心职能在于运用专业知识和风险识别能力，对信贷申请资料的真实性、完整性及贷款项目的合规性进行独立判断，旨在提前发现并阻断潜在的不良资产形成，确保信贷资金安全。审查工作必须遵循“独立性、客观性、审慎性”三大原则，严禁信贷审查人员与被审查项目所在机构存在利益关联或存在利益冲突，必须基于事实和数据说话，杜绝主观臆断和人情贷款。

审查对象涵盖所有经审批通过的信贷业务，包括个人住房贷款、消费贷款、小微企业贷款、流动资金贷款及中长期项目贷款等，审查范围覆盖从贷款申请提交至放款后的全生命周期。审查的核心原则之一是“实质重于形式”，即不单纯依据表面材料的外观进行判断，而是深入核查业务实质，对于形式合规但实质欺诈或高风险的项目，必须坚决予以否决。审查工作需严格遵循国家法律法规及监管政策，如《商业银行授信工作尽职指引》、《贷款通则》等，确保审查结论在法律框架内具有可执行性和有效性。

审查结果直接关联信贷员的绩效考核与职业发展，因此审查过程必须留痕、可追溯，所有审查意见、底稿及结论均需形成书面记录，作为后续贷后管理和责任追究的重要依据。

1.2审查岗位人员资质与准入条件

信贷审查人员必须具备国家认可的经济学、金融、法律或相关