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金融行业资管部理财经理理财销售规范手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册严格依据《中华人民共和国商业银行法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规制定，明确适用于本行所有从事理财业务、资产管理业务的理财经理。“理财销售规范”是指理财经理在为客户提供投资建议、产品推介及交易撮合过程中，必须遵循的一系列标准化操作流程与行为准则，旨在确保销售行为的合法性、专业性与安全性。

“理财经理”定义为经本行内部资格认证并持有有效执业证书，具备理财规划师资格，并已在系统完成身份备案的专职或兼职从业人员。“客户适当性管理”是指根据客户风险承受能力、财务状况及投资目标，将合适的理财产品或基金推荐给客户的制度，严禁向风险承受力不足者推介高风险产品。“风险揭示”是指理财经理向客户清晰、完整地说明产品可能存在的本金损失、流动性风险及市场波动风险，并签署《风险揭示书》的法定义务。

“适当销售”是指严禁向不具备相应风险承受能力的客户（如未成年人、非理性投资者）销售绝对收益承诺类产品或保本型理财产品。

1.2销售合规基本原则

坚持“以客户为中心”的服务理念，所有销售行为必须以客户的利益最大化为出发点，不得将业绩指标作为唯一考核依据。严格执行“双录”制度，录音录像必须覆盖产品推介、风险揭示、客户提问及交易确认全过程，录像时长不得少于10秒，关键节点需人工复核。