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保险行业合规部合规员合规审查操作手册（执行版）

第1章合规审查基础规范

1.1审查职责与权限界定

合规审查员必须严格依据《保险机构合规管理指引》及公司内部授权手册，明确自身在合规审查中的核心角色，即作为“独立第三方”对业务条线提交的合同、条款及操作流程进行“三道防线”中的第二道实质性把关，确保业务操作不触碰法律红线，同时不得越权干预业务条线的市场拓展决策，保持审查工作的客观性与中立性。

对于“一般性业务”（如标准型储蓄型保险、小额意外险等低风险业务），审查员需确认其业务方案完全符合监管规定的最低偿付能力要求及行业惯例，确保业务开展的合规性基础扎实，避免因基础合规瑕疵导致后续监管核查