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金融行业风控部风控专员风险排查操作手册

第1章风险排查总体框架与职责界定

1.1风险排查原则与适用范围

坚持“全覆盖、零容忍、严执法、重实效”的十六字方针，确保排查无死角，杜绝选择性执行。适用范围涵盖全行所有分支机构、所有业务条线及所有存续的信贷、担保、投资类业务，严禁遗漏任何一笔存量风险敞口。

遵循“风险为本”原则，将排查重心从单纯的合规检查转向对潜在风险点的实质性识别与量化评估。严格执行“先排查、后处置、再整改”的闭环逻辑，确保每一条排查线索都能追溯到具体的业务源头和责任人。建立“日监测、周通报、月分析”的动态调整机制，根据市场波动和突发事件及时更新排查模型与重点清单。

明确排查范围不仅包括已发生风险的追索，更延伸至尚未暴露但具有高度传染性的系统性风险隐患点。

1.2组织架构与岗位分工

设立由行长任组长、风险管理部负责人任副组长的专项工作领导小组，统筹全行风险排查的指挥调度与资源调配。风险排查专员作为一线执行主体，需具备扎实的信贷业务知识和敏锐的风险识别能力，具体负责日常扫描与初步甄别。

设立专职稽核岗与独立的风险调查岗，前者负责数据校验与流程合规性审查，后者负责实地走访与第三方函证。建立“三级联动”机制，即总行专家库提供理论指导、分行部门提供场景支持、基层网点提供现场实操，确保执行不走样。明确风险排查专员的权限边界，包括查阅业务资料、约谈借款人