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保险业资管部理财师客户理财顾问手册

第1章客户风险承受能力评估与匹配

1.1风险测评工具使用与解读

风险测评工具是保险公司向客户提供的标准化问卷，包含“风险承受能力问卷”和“风险偏好问卷”两部分，旨在量化客户的风险偏好、风险承受能力和风险认知水平，而非预测客户未来的实际投资行为。客户需如实填写个人基本信息（如年龄、职业、家庭结构、收入状况等），并客观回答关于市场波动、亏损风险及收益潜力的问题，以确保评估结果的准确性。

系统会根据客户提供的信息，自动计算得出“风险承受能力等级”（如保守型、稳健型、平衡型、激进型）和“风险偏好类型”（如追求安全、追求收益、追求高收益与低风险的平衡），并个人风险画像。在解读结果时，必须结合客户的实际年龄、职业稳定性和家庭责任来动态调整评估，例如年轻单身人士通常被归为“激进型”，而临近退休、有抚养义务的家庭成员则应调整为“稳健型”。若系统提示客户风险承受能力与拟配置产品的风险等级存在不匹配，系统会给出明确的“不匹配”警示，并建议客户更换风险等级更低的同类产品，严禁强行配置超出承受能力的产品。

客户需仔细阅读系统的《风险测评报告》，理解报告中各项指标的含义及可能出现的偏差原因，并承诺在后续投资过程中持续更新风险认知，保持评估结果的真实性。

1.2风险偏好与家庭财务状况分析

风险偏好分析需从三个维度展开：一是风险承受意愿（如是否愿意承受