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银行业信托部信托经理信托业务手册

第1章总则

1.1信托业务管理原则

坚持“受人之托、代人理财”的信托受托人义务，将客户资金安全置于首位，严禁任何形式的利益输送或违规担保，确保信托财产独立于信托经理个人财产。遵循“风险匹配”原则，严格依据《信托公司集合资金信托计划管理办法》及监管新规，将高风险偏好客户与高收益产品进行隔离，杜绝将高风险产品简单推销给低风险承受能力客户。

严格执行“实质重于形式”的穿透式管理，对于嵌套多层、结构化复杂或存在潜在利益冲突的交易结构，必须倒查底层资产真实性与底层资产权属。贯彻“客户为本”的服务理念，建立全生命周期的客户档案，确保在业务全过程中始终保留客户知情权，严禁因业绩考核压力而牺牲客户合法权益。落实“双人复核”与“岗位分离”制度，确保业务交易、资金清算、账务处理等关键环节由不同人员独立操作，形成相互制衡的内部控制机制。

严守“合规经营”红线，将合规管理嵌入业务流程的每一个节点，对于触碰监管禁令的行为实行“零容忍”，并建立违规行为的追溯与问责机制。

1.2信托经理岗位职责

负责制定并执行本部门的年度业务规划，明确信托经理在特定时期内的业务目标、风险敞口限额及资源调配方案，确保业务战略与总行战略高度一致。主导客户准入的初步筛选工作，依据客户风险承受能力评估表（RCR）及行业准入标准，对拟引入客户进行背景调查，并出具《客户准入初步评