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金融行业风控部专员信贷审核工作手册

第1章

1.1信贷业务全流程概述与风险分类

信贷业务全流程是指从客户申请贷款、尽职调查、风险审查、审批决策、合同签订，到贷后管理、风险预警及不良处置的完整生命周期。该流程严格遵循“贷前调查、贷时审查、贷后检查”三查原则，旨在通过标准化的作业规范，确保每一笔信贷资产的安全性、有效性和合规性，是银行信贷管理的基石。风险分类是依据贷款风险特征，将信贷资产划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的具体操作。正常类贷款指借款人能正常还本付息的风险敞口；关注类贷款指借款人出现逾期30天以内或虽未逾期但存在潜在风险的贷款；次级类贷款指借款人无法偿还部分或全部本