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银行业信贷部客户经理反洗钱操作手册

第1章客户身份识别与尽职调查

1.1反洗钱客户身份识别基本规定

客户经理在接触客户前，必须依据《中华人民共和国反洗钱法》及银行内部《客户身份识别操作规程》，核实客户身份证件原件的防伪特征（如全息图、刮扫层），确保证件真伪，严禁使用复印件或过期证件作为有效证明，一旦发现证件异常，应立即暂停业务并上报。对于新开户客户，必须严格执行“三亲见”原则，即面对面识别、亲眼核对、亲口询问，严禁通过视频通话、语音邮件等非面对面方式完成首次身份识别，确保客户真实意愿的真实性。

识别过程中需建立完整的客户信息档案，必须记录客户姓名、性别、出生日期、国籍、职业、工作