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保险业理赔部理赔员事故定损手册

第1章基础理论与责任认定

1.1保险法基本原理与理赔原则

保险法的核心在于“最大诚信”与“近因原则”，理赔员必须首先审查事故现场是否具备承保条件，若因被保险人故意制造事故或违反安全规定导致保险标的损失，保险公司有权依据《保险法》第二十七条行使拒赔权。在理赔实务中，必须严格区分“被保险人故意行为”与“第三方过错”导致的损失，前者通常由被保险人自行承担，后者则需由保险公司先行赔付后向第三方追偿，这是界定责任归属的关键分水岭。

理赔原则中的“损失填平”原则要求赔偿金额不得超过实际损失，若事故造成车辆多次维修或多次出险，保险公司将依据《机动车商业保险条款》