金融保险行业风控部风控员信贷审批操作手册.docx

金融保险行业风控部风控员信贷审批操作手册

第1章总则与基础规范

1.1适用范围与职责界定

本手册严格依据国家《商业银行法》、《贷款通则》及银保监会最新监管指引编写，明确适用于全行信贷审批部及所有信贷审批操作岗位，涵盖从客户准入、资料初审到最终审批决定的全生命周期。各岗位人员必须清晰界定自身职责：客户经理负责尽职调查与真实信息报送，风控员负责风险识别、评估与量化，审批专员负责合规性审查与决策授权，确保“谁经办、谁负责；谁审批、谁担责”的闭环管理。

对于新增业务，风控员需在24小时内完成初步风险评分模型录入，并在48小时内完成关键风险点（KYC）的复核确认，若发现重大疑点须立即上报