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基于还款率量化模型的商业银行不良资产价值评估新探：理论、实践与创新

一、引言

1.1研究背景与动因

在全球金融体系中，商业银行占据着举足轻重的地位，是金融市场的核心参与者，为经济发展提供着关键的资金融通服务。然而，不良资产问题如同高悬的达摩克利斯之剑，始终威胁着商业银行的稳健运营。近年来，受复杂多变的经济形势、宏观经济增速换挡、产业结构深度调整以及部分行业周期性波动等多重因素影响，商业银行不良资产规模呈现出持续攀升的态势。

根据相关统计数据，截至2024年末，商业银行不良资产余额已达3.8万亿元，较上一年增长了[X]%，不良贷款率也同步上升至[X]%，创下了近[X]年来的新