2025年金融行业运营部信贷主管信贷风险管控手册.docxVIP

2025年金融行业运营部信贷主管信贷风险管控手册

第1章信贷业务全流程风险识别

1.1贷前调查风险点排查

在核实客户主体身份时，需重点关注“三证合一”信息的完整性与一致性，例如通过国家企业信用信息公示系统交叉比对工商登记、税务登记及社保缴纳记录，若发现客户在2023年1月至2024年12月期间社保断缴超过3个月或税务申报异常，应立即启动尽职调查程序并标记为高风险预警。针对融资人的经营流水核查，应要求客户提供近6个月银行对账单并核对银行流水，重点筛查是否存在大额现金交易、频繁拆分账户转账以规避监管监测，或交易对手方为高利贷、非法集资机构等异常主体，若发现客户近