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银行业法律部律师法律合规审查手册

第1章总则与基本原则

1.1法律合规审查的适用范围与对象

法律合规审查的范围严格限定于本行所有对外业务合同、授信协议、担保文件及重大内部决策文件的法律文本审查，涵盖公司类、银行类及证券类业务的全生命周期。对于非金融类业务合同，本行依据“谁经营、谁负责”原则，由业务部门主导，法律部提供专业支持，但不承担最终审批责任。审查对象涵盖贷款合同、信用卡协议、贸易融资合同、票据业务凭证、债券发行文件、不良资产处置方案及各类监管报送文件。重点审查条款是否违反《民法典》、《商业银行法》及国家金融监督管理总局发布的最新监管指引。

审查必须覆盖信贷业务的全流程，从贷前调查的尽职调查报告、贷中审查的授信方案到贷后管理的监测报告，确保每一环节的法律风险可控。对于涉及金额超过500万元或授信额度超过本行总行限额的授信项目，必须启动专项法律合规审查程序。审查范围还包括本行与外部金融机构（如同业客户、供应链上下游企业）签署的对公协议、银团贷款合同、债券承销协议及衍生品交易协议。对于新产品、新业务（如绿色信贷、普惠金融创新产品）的法律合规性，也必须在立项阶段即纳入审查清单。审查不仅限于合同文本本身，还包括合同背后的业务逻辑、客户背景真实性、交易对手资信状况以及潜在的法律风险点。对于存在重大瑕疵或可能引发监管处罚的合同，即使金额较小，也必须进行“一票否决”