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金融行业信贷部专员信贷审批手册（执行版）

第1章信贷政策与合规管理

1.1信贷管理制度与组织架构

本章节将详细阐述我行信贷管理制度的核心文件体系，包括《信贷业务基本管理制度》、《信贷人员行为准则》及《信贷操作风险管理办法》等，确保全行信贷业务在统一的制度框架下运行，明确各层级管理部门的职责边界。组织架构方面，需描述信贷管理部、风险部、内控合规部及业务部门之间的协同机制，特别是贷前调查、贷中审查、贷后管理三个环节的“三道防线”职责划分，确保风险识别与管控的无缝衔接。

制度执行要求规定所有信贷产品必须纳入统一的风险偏好模型，严禁超权限、超额度、超期限进行授信，要求信贷专员在发起申请时必须严格执行“双录”（双人录屏）及系统留痕操作。组织架构调整需明确在组织架构优化过程中，信贷审批权限的划转必须经过行领导办公会审议通过，并同步更新系统权限配置，确保业务连续性与合规性不受影响。针对跨部门协作，需规定信贷专员在遇到复杂案件时，必须第一时间向分管行长或风险管理委员会汇报，不得私自越权办理，同时建立跨部门联席会议制度以解决信息不对称问题。

本小节将列举具体的组织架构流程图，展示从客户经理发起申请到最终审批通过的完整路径，并标注关键节点（如：尽职调查、面签、系统审批）的时限要求及责任人。

1.2信贷审批权限划分与授权管理

权限划分依据严格遵循《银行信贷审批权限管理办法》，根据