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金融行业银行部柜员外汇管理操作手册（执行版）

第1章总则

1.1外汇管理法规依据

本手册严格依据《中华人民共和国外汇管理条例》（国务院令第532号）制定，该条例自2009年1月1日起施行，确立了国家对外汇实行“分业经营、分业管理、分业记账、分业核算”的宏观审慎管理框架。依据《国家外汇管理局关于改革外商投资外汇管理政策的通知》（汇发〔2020〕15号），外商投资企业实行“外汇局—银行—企业”三级管理模式，企业需通过银行办理经常项下外汇收支，银行负责审核与支付。

根据《中国人民银行关于进一步加强外汇管理的通知》（银发〔2023〕100号），银行必须严格执行“收支两条线”原则，严禁任何形式的现金交易，所有外汇资金必须通过银行清算系统（如跨境人民币清算系统或跨境贸易外汇监测系统）进行结算。在宏观审慎管理框架下，银行需关注外汇储备动态，对经常项目下非居民企业的资本项目收支进行总量监测，对频繁的大额交易或可疑交易触发反洗钱预警机制。依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2022〕第1号），银行柜面办理外汇业务时，必须执行“了解你的客户”（KYC）义务，确保客户身份真实、交易背景合规。

本手册执行版适用于境内银行机构及其派驻的柜面外汇业务人员，涵盖银行内部合规操作流程、系统操作指引及突发事件应急处置规范，确保