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银行业信用卡中心专员信用卡业务操作手册

第1章信用卡业务基础与合规管理

1.1信用卡业务基本术语与分类

在信用卡业务中，持卡人是指依法取得信用卡并实际使用其信用额度进行消费或取现的自然人；而发卡行是依法发行信用卡并承诺在持卡人违约时承担还款责任的金融机构。信用额度（CreditLimit）是发卡行授予持卡人的最大透支余额上限，通常以人民币计，例如某信用卡的信用额度为10万元，意味着该卡最高可透支10万元。

免息还款期是持卡人从取现日或消费日后起，至最低还款日或还款日前止的期间，在此期间内持卡人无需支付本金，仅支付利息或手续费。分期账单是指持卡人将每月的消费总额分摊到每月多个还款日进行还款，例如月付、20期或36期，其特点是每月还款金额固定且小于当月消费总额。取现是指持卡人从信用卡账户中支取现金的服务，通常收取全额本金的手续费，且取现后通常不享受免息期，必须立即偿还本金。

逾期账单是指持卡人未能在最低还款日或还款日前足额偿还当期账单本金及利息，导致账户状态变为逾期的情况。

1.2商业银行信用卡业务监督管理办法解读

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（简称《办法》）是规范信用卡业务的核心法规，其核心原则包括“发卡、收单、清算、监管”四方协同，严禁银行违规发放高息贷款或设置不合理门槛。《办法》明确规定，信用卡发卡行在发卡时不得向申请人收取除违约金、手续费以外的其他