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2025年保险业保险营销部客户经理客户维护手册

第1章客户全景画像与需求挖掘

1.1基础信息梳理与风险测评

在正式开展营销前，必须通过系统自动抓取与人工核对相结合的方式，完成客户基础信息的“三单合一”校验，确保姓名、身份证号、联系方式等核心要素无偏差，并记录客户的历史交易流水，为后续精准画像提供数据底座。针对高净值或复杂客户，需利用反欺诈模型进行风险测评，重点识别其资金流向的异常波动，判断是否存在洗钱或非法集资风险，并据此动态调整后续营销产品的准入等级与额度上限。

结合客户职业背景（如医生、教师、企业高管），调取其社保缴费年限、公积金缴纳记录及过往贷款历史，计算其综合偿付能力