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2025年银行保险行业风控部风控专员信贷风险排查手册

第1章

1.1国家金融监管政策动态

2024年11月，中国人民银行联合银保监会发布《关于进一步做好个人金融消费者权益保护工作的通知》，明确要求银行保险机构在信贷审批中必须建立“贷前尽职调查+贷中智能监测+贷后风险预警”的全链条闭环管理体系，并将个人信贷违约率（PD）控制在行业平均水平以下，这直接推动了风控专员从单一的数据核对向全生命周期风险管控转型。2025年1月，国家金融监督管理总局发布《关于优化银行业金融机构公司治理和内部控制工作的指导意见》，强调将“穿透式监管”嵌入信贷全流程，要求风控专员在排查信贷风险时，必须识别并穿透识别多层嵌套的关联交易和隐性担保，确保风险揭示的彻底性。

针对房地产领域，2024年8月发布的《关于促进房地产市场平稳健康发展的意见》指出，银行保险机构需将房地产信贷资产质量纳入综合风险管理体系，建立房地产项目“白名单”制度，对涉及烂尾楼或资金链断裂的项目实行“一票否决”式风险排查。在宏观层面，2025年政府工作报告提出“高质量发展”目标，要求信贷资金必须优先投向科技创新和绿色金融领域，风控专员需重点排查那些投向落后产能或高污染项目的贷款，确保信贷资源配置符合国家战略导向。监管科技（RegTech）方面，2024年12月银保监会发布《银行业金融机构监管科技建