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金融行业银行业金融机构专员监管合规检查手册

第1章总则与基本原则

1.1监管合规检查的目的与依据

检查的根本目的在于通过“体检”机制，全面识别银行业金融机构在内部控制、风险管理及合规经营中存在的隐患与漏洞，确保其持续符合《中华人民共和国银行业监督管理法》及银保监会相关监管规定，防范系统性金融风险。检查依据的法定文件包括国务院发布的《银行业金融机构合规管理办法》、原银保监会发布的《银行业金融机构从业人员行为管理指引》以及监管机构历年发布的各类现场检查通知与指导意见，以此作为检查工作的核心准则。

检查旨在区分一般性运营瑕疵与重大合规风险，对于触碰红线、可能引发监管处罚的案件，必须启动“零容忍”策略，确保问题不流于形式。检查依据还包括监管机构发布的最新监管科技（RegTech）应用指南，要求金融机构利用大数据、等技术手段提升检查的精准度与覆盖面。检查依据还包含金融机构内部制定的全面风险管理体系（ERM）文件，确保外部检查与内部治理逻辑的一致性，避免“两张皮”现象。

检查依据中特别强调了“实质重于形式”原则，即不只看制度是否写在纸上，更要看制度是否真正落地执行，防止通过制度规避监管的行为。

1.2检查工作的适用范围与对象

检查范围覆盖所有经银保监会或国家金融监督管理总局批准设立的银行业金融机构，包括商业银行、城市商业银行、农村信用社、农村商业银行、村镇银行、消费金融