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银行业运营部客户经理客户授信审批手册

第1章授信审批基础与制度规范

1.1授信审批管理组织架构与职责分工

银行内部设立“总行级授信审批委员会”作为最高决策机构，由行长任主任，分管信贷的副行长任副主任，负责审议全行重大授信项目、突破年度风险限额及复杂疑难案件，确保审批决策符合国家宏观审慎监管要求及银行整体战略。总行审批委员会下设“一级审批部”和“二级审批部”，一级部负责总行辖内各分行、子公司的整体授信计划制定及大额项目审批，二级部则聚焦特定区域或行业线的精细化审批，形成“总行统筹、分行落实、专业分工”的垂直管理体系。

各分行及支行成立“客户经理团队”，由支行行长任组长，客户经理任副组长，负责本机构日常业务营销、客户初步筛选及贷前调查，对授信方案真实性负责，严禁越权审批客户。总行信贷管理部作为“归口管理部门”，负责全行信贷政策的制定、审批流程的系统化建设、系统功能配置（如信贷管理系统LMS）及审批档案的集中归档与质控监督。二级审批部（或一级部）作为“执行与初审机构”，依据总行授权，对分行上报的标准化授信方案进行实质性初审，重点核查客户资质真实性、担保措施有效性及还款来源可靠性，出具《初审意见》。

审批过程中实行“双人复核制”，即初审人员与复核人员必须为不同岗位人员，复核人员需对初审结论签字确认，若发现重大疑点需立即上报总行审批委员会，严禁单人擅自通过高风险项目。