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智能风控与反洗钱技术融合

专题研究报告

报告日期：2026年05月

目录

摘要

一、背景与定义

二、现状分析

三、关键驱动因素

四、主要挑战与风险

五、标杆案例研究

六、未来趋势展望

七、战略建议

核心结论

摘要

本报告系统梳理了智能风控与反洗钱（AML）技术融合的产业全景、技术路径与商业实践。报告指出，以人工智能、大数据、知识图谱、大语言模型为代表的智能风控技术，正在重塑反洗钱工作从被动合规向主动防控的根本性变革。2025年全球AI反洗钱市场规模达39.1亿美元，预计2035年达153.8亿美元，年复合增长率约14.6%；中国智能风控市场规模已突破2000亿元。新修订的《中华人民共和国反洗钱法》于2025年正式实施，FATF第五轮互评估同步推进，双重监管挑战驱动金融机构加速智能化反洗钱体系建设。报告剖析了工商银行、邮储银行、领雁科技等标杆案例，涵盖多模态AI模型、大模型智能体、知识图谱分析、智能报告生成等核心技术方案。最后提出了五项战略建议，为金融机构的决策层和技术团队提供参考。

一、背景与定义

1.1反洗钱的内涵与监管框架

洗钱（MoneyLaundering）是指将非法所得通过金融系统流转清洗为表面合法资金的行为。根据联合国毒品和犯罪问题办公室（UNODC）的估算，全球每年洗钱规模约占全球GDP的2%-5%，约1.6万亿至4万亿美元。NapierAI发