金融保险行业风控部风控员信贷风险评估手册（执行版）.docxVIP

金融保险行业风控部风控员信贷风险评估手册（执行版）

第1章信贷准入与尽职调查

1.1客户基本信息收集与完整性审查

客户经理需建立标准化的客户信息录入模板，确保客户名称、统一社会信用代码、纳税人识别号、注册地址、法定代表人及联系方式等基础要素“零缺失、零错别”，并在系统中实时校验统一社会信用代码的18位校验码逻辑，对缺失或格式错误的信息立即要求客户修正并补录，确保基础数据颗粒度达到企业级标准。在收集过程必须同步采集客户的股权结构图谱、实际控制人关系表及历史变更记录，重点核查是否存在股权代持、隐性关联交易或控制权变更情况，利用天眼查、企查查等外部数据工具交叉验证内部录入信息的真实性和时效性，确保客户主体资格在法律层面清晰无瑕疵。

对于新增客户或存量客户，需严格核对其注册地、经营地与实际办公场所的匹配度，若发现注册地址与经营地址不一致，必须要求客户提供加盖公章的场地租赁合同或产权证明，并核实该地址是否具备合法的税收登记和社保缴纳记录，以排除注册地址造假风险。对法定代表人、财务负责人等关键高管信息进行深度画像，需收集其过往任职履历、专业资质认证（如注册会计师、律师执业证）及竞业禁止协议签署情况，特别是要识别是否存在“一人公司”架构下的利益输送或利益冲突情形，确保高管背景清白合规。针对客户提供的财务报表摘要，需逐字逐句核对原始凭证附件，重点审查会计科目设置是否符合会