金融行业信贷部客户经理个人信贷审批手册（执行版）.docxVIP

金融行业信贷部客户经理个人信贷审批手册（执行版）

第1章信贷业务基础与合规管理

1.1信贷业务基本流程与职责分工

信贷业务的基本流程始于客户准入的初步筛选，客户经理需在系统中录入客户基本信息，并通过“三查”（了解情况、评估风险、调查核实）的标准化步骤，将客户风险等级划分为“红、橙、黄、绿”四级，其中“绿”级客户方可进入下一轮审批流程。在贷前调查环节，客户经理必须携带身份证、工作证及授权书，实地走访或视频连线客户，重点核实借款人的经营真实性、还款来源稳定性及抵押物的权属状况，确保调查数据与系统录入信息一致。

贷前调查完成后，客户经理需编制《调查报告》并提交初审，初审通过后需由部门负责人进行合规性审核，重点检查是否存在虚假资料、利益输送或违反反洗钱规定的情形。进入审批环节后，审批人员需依据信贷政策对调查报告进行实质性审查，包括计算授信额度、测算资金成本、评估抵质押率及确定担保方式，并签署《审批意见书》，明确审批意见及审批权限。审批通过后，客户经理需将审批文件归档至信贷档案系统，并通知放款行启动资金划拨程序，同时需在系统内更新客户状态为“已审批”，确保信息流转闭环。

放款完成后，客户经理需进行“贷后首贷”检查，核对资金到账凭证，确认借款用途与合同约定一致，并签署《放款确认单》，标志着贷前调查阶段的正式结束。

1.2信贷审批合规红线与制度解读

信贷审批合规红线