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2025年保险行业承保部承保专员保单审核手册

第1章

1.1国家保险监管最新规定解读

根据2024年发布的《保险法》修订版及银保监会关于“偿二代”二期工程（CSRCII.0）的强制性要求，所有保单审核必须建立“实质重于形式”的审查机制，严禁仅依据投保金额或合同条款表面合规即通过审核，必须穿透核查投保人真实意愿及保险利益归属，确保每一笔业务资金流向符合监管红线。针对2025年即将实施的《个人信息保护法》（PIPL）及金融行业标准数据分类分级规范，审核专员需在保单录入环节即刻完成数据脱敏处理，对于涉及用户身份证号、家庭住址等敏感信息的字段，必须执行加密存储与访问控制，确保数据泄露风险在系统底层被阻断，杜绝未经授权的跨部门数据调取。

依据国家金融监督管理总局关于“反洗钱（AML）与了解你的客户（KYC）”的最新指引，审核流程中必须强制嵌入反欺诈识别模型，对于异常高频投保、非本人操作特征或保费结构不符合常规的人群，系统自动触发二次人工复核，确保反洗钱资金监测指标与保单业务数据的实时匹配。结合《商业银行法》及银保监会关于防范系统性金融风险的要求，审核部需严格执行“三亲见”原则（亲见投保人、亲见被保险人、亲见受益人），对于涉及大额现金给付或跨境理赔的保单，必须要求现场见证或视频留痕，形成完整的业务影像档案，以应对可能出现的监管突击检查。针对2025年推行的“保险消